De lijst is compleet. Alle zorgverzekeraars hebben hun premie voor 2027 bekendgemaakt, en het verschil tussen goedkoop en duur is groter dan ooit. Bij het standaard eigen risico van 400 euro scheelt de goedkoopste basisverzekering 54,10 euro per maand met de duurste, rekende Independer uit. Op een jaar is dat 649,20 euro. Voor iemand die net zelf zijn zorgverzekering betaalt, is dat een maand boodschappen.

In oktober schreven we al dat de zorgpremie in 2027 fors stijgt en hoe je een polis kiest die bij je past. Toen waren nog niet alle premies bekend. Nu wel, en daarmee kun je echt gaan kiezen. Hieronder lees je hoe je dat aanpakt, in de volgorde waarin je het het beste doet.

Wat de nieuwe premies laten zien

Net als vorig jaar staat VinkVink bovenaan als goedkoopste basisverzekering bij een eigen risico van 400 euro, gevolgd door FBTO Zorgverzekering Basis, De Friesland Zelf Bewust Polis, Zilveren Kruis Basis Start en Menzis Basis Voordelig. Aan de andere kant van de lijst staat de CZ Zorgvariatiepolis met 202,50 euro per maand. Dat is volgens Independer de eerste basisverzekering ooit met een maandpremie boven de 200 euro.

Belangrijker dan de namen is het patroon. De goedkope polissen zijn bijna allemaal naturapolissen of polissen die volledig digitaal werken. De duurste vijf zijn allemaal combinatiepolissen. Dat verschil verklaart een groot deel van de prijs, en het is precies de keuze die jij als starter moet maken.

Kies je een hoger vrijwillig eigen risico van 900 euro, dan daalt de premie verder. Bij dat eigen risico is Zilveren Kruis Basis Start het goedkoopst, met Menzis Basis Voordelig en VinkVink er vlak achter. Maar let op wat je dan eigenlijk koopt. Het verschil met dezelfde polis bij 400 euro eigen risico is een paar euro per maand, terwijl je bij pech 500 euro meer zelf betaalt.

Eerst bepalen welke soort polis je nodig hebt

Bij een naturapolis heeft je verzekeraar contracten met zorgverleners. Ga je naar een ziekenhuis, fysiotherapeut of psycholoog met een contract, dan wordt alles vergoed. Ga je naar iemand zonder contract, dan betaal je vaak een deel zelf. Bij een combinatiepolis krijg je bij niet-gecontracteerde zorg meestal meer vergoed. Die vrijheid kost geld.

Voor de meeste starters is een naturapolis prima. Je bent jong, je ziet vooral de huisarts (die valt niet onder het eigen risico) en je hebt zelden een vaste specialist. Een combinatiepolis loont eigenlijk alleen als je al bij een bepaalde behandelaar loopt die geen contract heeft met de goedkope verzekeraars. Loop je bijvoorbeeld bij een psycholoog of een vaste fysio, check dan eerst bij welke verzekeraars die een contract heeft. Dat kan bij de zorgverlener zelf of via de contracteringsoverzichten van de verzekeraars.

Mijn eerlijke advies is om je niet blind te staren op de nummer een van de lijst. Het verschil tussen de top vijf goedkoopste polissen is ongeveer 12 euro per maand. Het verschil tussen een goedkope naturapolis en een dure combinatiepolis is vier keer zo groot. Daar zit de echte besparing.

Reken het eigen risico eerlijk uit

Het verplicht eigen risico is in 2027 400 euro. Dat betaal je zelf voordat de verzekering gaat vergoeden, bijvoorbeeld voor medicijnen, een bloedonderzoek of een bezoek aan het ziekenhuis. Je kunt het vrijwillig verhogen tot 900 euro, in ruil voor een lagere premie.

Dat klinkt als gratis geld als je nooit ziek bent, maar reken het na. Je moet die 900 euro dan wel echt op je rekening hebben staan op het moment dat het misgaat, en dat is niet altijd te plannen. Een gebroken pols of een paar weken antibiotica tikt snel aan. Independer noemt het vrijwillig eigen risico een optie als je weinig zorgkosten verwacht en genoeg geld achter de hand hebt. Allebei, niet een van de twee. In ons artikel over het eigen risico zelf uitrekenen staat hoe je dat voor jouw situatie doet.

Vergelijk de aanvullende verzekering apart

De ranglijst gaat alleen over de basisverzekering. Veel mensen nemen er een aanvullende verzekering bij voor de tandarts of fysiotherapie, en die zit niet in de vergelijking. Een goedkope basispolis met een dure aanvulling kan uiteindelijk meer kosten dan een iets duurdere basispolis met een goedkope aanvulling.

Vraag jezelf eerlijk af wat je vorig jaar aan tandarts en fysio kwijt was. Ga je één of twee keer per jaar voor controle, dan is de premie voor een tandartsverzekering soms hoger dan wat je ervan terugkrijgt. Heb je een beugel gehad of verwacht je een grote behandeling, dan ligt dat anders.

Vergeet de zorgtoeslag niet

Met een laag inkomen of een eerste baan heb je vaak recht op zorgtoeslag. Die verandert niet met je keuze voor een goedkope of dure polis, dus hoe goedkoper de polis, hoe meer je overhoudt. Heb je nog geen zorgtoeslag of weet je niet of je er recht op hebt, kijk dan in ons stappenplan voor zorgtoeslag als starter. Geef je inkomen voor 2027 zo goed mogelijk op, anders moet je achteraf terugbetalen.

Stap op tijd over, uiterlijk 31 december

Dit is de stap waar het in de praktijk misgaat. Je kunt het hele jaar door vergelijken, maar overstappen kan alleen rond de jaarwisseling. De regels op een rij volgens Independer.

  • Sluit je vóór 1 januari een nieuwe verzekering af, dan zegt je nieuwe verzekeraar de oude automatisch voor je op. Je hoeft zelf niets te doen.
  • Twijfel je nog, zeg dan zelf je huidige verzekering op. Die opzegging moet uiterlijk op 31 december binnen zijn. Dan heb je tot en met 31 januari de tijd om een nieuwe te kiezen, en die gaat met terugwerkende kracht in op 1 januari.
  • Doe je niets, dan loopt je huidige verzekering gewoon door tegen de nieuwe premie, en zit je er weer een jaar aan vast.

Mijn tip is om het niet tot de laatste week van december te laten liggen. Neem deze maand een avond, zet je zorggebruik van dit jaar op een rij, kies een soort polis en vergelijk dan pas de prijs. Twintig minuten werk voor een paar honderd euro per jaar is een goed uurloon.

Wil je eerst controleren wat er in de brief van je huidige verzekeraar staat, dan helpt ons stuk over wat je checkt vóór je overstapt.

Bart
Geschreven door

Bart

Bart schrijft voor beginner.nl over situaties die mensen in het leven voor het eerst tegenkomen — van een huis kopen tot een eerste baan, van studiefinanciering tot samenwonen. Geen vakjargon, geen verkoopprietjes, geen 'in deze blog leggen we uit'. Bart gelooft in eerlijke informatie zoals je die van een vriend zou willen krijgen die er net iets langer over heeft nagedacht dan jij. Hij is een vaste pen achter de praktische gidsen van beginner.nl en richt zich op de onderwerpen waar beginners écht mee zitten: kosten, valkuilen, en wat ze je niet vertellen tot je het te laat ontdekt.

Meer van Bart
Meer verzekeringen