WA-verzekering en kinderen: wat dekt het echt?

Je dochter gooit per ongeluk de iPad van een vriendje van de bank, of je zoon trapt een ruit in tijdens een potje voetbal in de tuin. Een WA-verzekering dekt zulke schade — als alles tenminste goed geregeld is. De vraag is niet of een kind ooit iets stuk maakt, maar wie er voor de rekening opkomt.

Wat is een WA-verzekering precies

WA staat voor wettelijke aansprakelijkheid. Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren — vaak AVP genoemd — dekt schade die jij of iemand uit je gezin per ongeluk aan andere mensen of hun spullen toebrengt. Niet alleen ouders en kinderen vallen daaronder, maar ook huisdieren, logés in sommige gevallen, en zelfs kinderen die uit huis studeren mits ze nog op het ouderlijk adres staan ingeschreven.

In 2026 is een AVP geen wettelijke verplichting, maar zo ongeveer iedereen die met andere mensen in contact komt heeft er een. De gemiddelde premie ligt tussen de 35 en 70 euro per jaar voor een heel gezin. Dat is bizar weinig voor wat je terugkrijgt: dekkingen lopen vaak tot 1,25 of 2,5 miljoen euro per schadegeval.

Hoe kinderen in de polis zitten

Kinderen vallen automatisch onder de gezinspolis van hun ouders. Daar zit wel een leeftijdsgrens aan. Bij de meeste verzekeraars geldt: zolang je kind thuis woont, ben je verzekerd. Studeert je kind uit huis maar staat hij of zij nog ingeschreven bij jullie, dan blijft de dekking in veel gevallen geldig.

Een paar belangrijke onderdelen om te kennen:

• Kinderen onder de veertien zijn voor de wet niet aansprakelijk voor hun eigen daden — ouders zijn dat in plaats van het kind. De WA dekt die schade.
• Kinderen tussen veertien en zestien zijn vaak medeaansprakelijk, maar ouders blijven verantwoordelijk voor toezicht. De verzekering geldt voor beide kanten.
• Bij volwassen kinderen (16+) ligt de aansprakelijkheid bij het kind zelf, maar zolang ze thuis wonen valt het meestal onder jullie polis.
• Niet alle verzekeringen dekken expres-schade. Iemand bewust pesten of vechten kan uitgesloten zijn.

Voorbeelden van wat wel en niet gedekt wordt

Een paar reële situaties helpen om te zien wat de polis echt doet.

Wel gedekt

Je zoon van zeven gooit op verjaardagsfeest een kop limonade over de laptop van een ander kind. De WA dekt de schade aan die laptop. Of: je dochter fietst tegen een auto aan en veroorzaakt schade aan de bumper. De WA dekt de schade die niet onder de eigen autoverzekering van de eigenaar valt.

Niet gedekt

Schade aan je eigen spullen — als je kind jouw televisie stukmaakt, hoort dat niet in de WA. Schade tijdens betaald werk — een bijbaantje waarbij je zoon iets kapotmaakt valt onder de aansprakelijkheid van de werkgever. Schade in het verkeer met een auto of motor — daar geldt de autoverzekering of motorverzekering. Schade tijdens vechtpartijen of moedwillige beschadigingen worden vaak uitgesloten.

De uitsluiting voor opzet is een grijs gebied. Een kind van zes dat met opzet een ruit ingooit, valt vaak alsnog onder de polis omdat het kind volgens de wet te jong is om de gevolgen te kunnen overzien. Een tiener die met opzet iemands spullen stuk maakt, kan een uitsluiting opleveren.

De WA-verzekering is geen vrijbrief voor het gedrag van je kind, maar een vangnet voor de keren dat een ongelukje plotseling duizenden euro’s kost.

Hoe groot kan de schade worden

Een paar bedragen ter illustratie van wat verzekeraars in 2026 in hun statistieken zien:

1. Een laptop kapot van een logé: gemiddeld 1.000 tot 1.500 euro.
2. Een gebroken voortand van een vriendje na een schop op het schoolplein: 2.500 tot 5.000 euro tandheelkundige zorg, soms doorlopend tot in de volwassenheid.
3. Een gebroken bril: 300 tot 800 euro.
4. Een ruit uit een huis: 250 tot 1.000 euro.
5. Schade aan een geparkeerde auto omdat je kind tegen een spiegel rijdt: 200 tot 1.500 euro.

Eén keer een ernstig ongeluk — bijvoorbeeld een fietser die door je tienjarige wordt aangereden en met letselschade in het ziekenhuis belandt — en je hebt het over tienduizenden tot honderdduizenden euro’s. Daarom is een hoge dekkingssom (minstens 1,25 miljoen euro) geen overdreven luxe.

Wat te doen als er iets gebeurt

Een paar stappen die je in het moment goed doen:

1. Wissel gegevens uit met de andere partij. Naam, adres, telefoonnummer, eventueel kentekens.
2. Maak foto’s van de schade en van de situatie.
3. Schrijf op wat er gebeurde — wie was waar, wat zei wie. Doe dat dezelfde dag.
4. Erken geen aansprakelijkheid op het moment zelf. Een formele aansprakelijkstelling loopt via je verzekeraar.
5. Meld de schade zo snel mogelijk bij je verzekeraar. Veel polissen vereisen melding binnen 48 uur tot twee weken.

Het lijkt formeel, maar het maakt veel uit. Een ouder die ter plekke roept “ja, ik betaal alles wel”, kan zijn eigen positie verzwakken in een latere claim.

Twijfelen tussen WA en uitgebreidere dekkingen

Sommige verzekeraars bieden uitbreidingen op de standaard-WA: vriendendienst-dekking (schade die je veroorzaakt terwijl je iemand helpt), opzichtdekking (schade aan spullen die jij of je kind tijdelijk gebruikt — bijvoorbeeld een geleende fiets), en huurdersbelang. Voor gezinnen met kinderen kunnen deze uitbreidingen veel waard zijn omdat veel schade-incidenten net buiten de standaard-dekking vallen.

Lees je polisvoorwaarden door of vraag je verzekeraar concreet wat er in jouw geval geldt. Voor een gezin met sportieve tieners en huisdieren is een uitgebreidere polis vaak verstandig. Wil je weten hoe inboedel daarbij past? Bekijk ook ons stuk over wat inboedel precies is — die twee polissen werken vaak naast elkaar.

Veelgestelde vragen

Is een WA-verzekering hetzelfde als een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren?

Ja, in de praktijk verwijzen mensen naar dezelfde polis. De officiële naam is meestal AVP — aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren — maar in de volksmond is WA-verzekering ingeburgerd geraakt.

Wat als mijn kind iets stuk maakt bij oma?

Hier wordt het lastig. Schade aan familieleden onder hetzelfde dak is meestal uitgesloten. Schade aan familieleden in een ander huis is vaak wel gedekt, maar lees je polis goed of bel je verzekeraar.

Geldt de WA in het buitenland?

Vrijwel altijd ja, binnen Europa en vaak ook ver daarbuiten. De dekking en uitsluitingen kunnen wel anders zijn. Check vooral als je op langere reis gaat met je kinderen.

Welke leeftijd is een kind voor WA precies te oud?

Veel verzekeraars hanteren als grens: meeverzekerd zolang het kind ongehuwd is, geen eigen inkomen heeft en op het ouderlijk adres staat. Voor studerende kinderen uit huis (op een studentenkamer) geldt vaak een uitbreiding tot 27 jaar of zolang ze studeren.

Tot slot

Een WA-verzekering voor je gezin is van die kosten waar je nauwelijks bij stilstaat totdat er iets gebeurt. De premie is laag, de mogelijke schades zijn hoog, en de bescherming gaat in voor de kleinste tot de grootste ongelukjes. Houd je dekkingssom voldoende hoog, weet wat er onder valt, en handel kalm als er iets misgaat. De rest doet de polis voor je.