Eigen risico al op? Deze zorg plan je slim nog voor 31 december

Iedereen kijkt nu naar 12 november, de dag waarop alle zorgverzekeraars uiterlijk hun premie voor 2027 bekendmaken. Maar heb je je eigen risico dit jaar al vol gemaakt, dan is 31 december voor jou minstens zo belangrijk. Tot die dag betaal je voor zorg uit de basisverzekering meestal niets meer zelf. Vanaf 1 januari begint de teller weer bij nul, en dan bij een hoger bedrag. Zorgwijzer zette op een rij wat je nog kunt regelen. Voor iemand die net een eigen polis heeft, zit er een paar valkuilen in die niet in elk lijstje staan.

Eerst checken of je eigen risico echt op is

Het verplicht eigen risico is in 2026 385 euro. Op 1 januari 2027 gaat het naar 400 euro. Wat er in dat bedrag valt en wanneer je het niet helemaal betaalt, lees je in ons stuk over het eigen risico van 400 euro.

Hoeveel je dit jaar al hebt verbruikt, zie je in de app of op de Mijn-omgeving van je verzekeraar. Kijk daar niet te snel op. Volgens Zorgwijzer hebben zorgverleners vaak 90 dagen om te declareren. Was je in september bij de specialist of haalde je vorige maand dure medicijnen op, dan staat dat er misschien nog niet bij. Je eigen risico kan dus al op zijn zonder dat je het ziet. Twijfel je, bel dan je verzekeraar en vraag welke declaraties nog onderweg zijn.

Weet ook wat er niet onder valt. Een bezoek aan de huisarts kost je nooit eigen risico. De tandarts en de fysiotherapeut vallen meestal onder je aanvullende verzekering, en daar telt het eigen risico niet.

Wat je nog voor 31 december plant

Het gaat hier niet om zorg die je niet nodig hebt. Het gaat om zorg die toch al moet gebeuren, en waarbij het medisch niet uitmaakt of het in december of januari is. Zorgwijzer noemt drie dingen.

Wat	Waarom de datum telt	Wat je doet
Een behandeling in het ziekenhuis	Niet de datum van de operatie telt, maar de start van het traject, de dbc	Moet je traject nog beginnen, vraag of de eerste afspraak in december kan
Hulpmiddelen die aan vervanging toe zijn	Ook daar gaat eigen risico van af, naast een eventuele eigen bijdrage	Steunkousen, orthopedische schoenen of een hoortoestel tijdig vervangen
Je herhaalrecept	Medicijnen voor langdurig gebruik krijg je vaak voor drie maanden mee	Is je voorraad eind december op, haal hem dan voor nieuwjaar

Dat eerste punt is het lastigst en tegelijk het waardevolst. Een ziekenhuistraject heet een dbc, en alles wat bij dat traject hoort valt onder het eigen risico van het jaar waarin het begon. Loopt je traject al sinds dit jaar, dan valt een operatie in januari dus nog onder je eigen risico van 2026. Moet het traject nog starten en is je eigen risico op, dan kan een eerste afspraak in december je volgens Zorgwijzer tot 400 euro schelen. Een gesprek met de specialist kan al genoeg zijn.

Je aanvullende verzekering vergeten mensen het vaakst

Wat ik zelf het nuttigste vind uit het lijstje van Zorgwijzer, gaat helemaal niet over het eigen risico. Je aanvullende verzekering vergoedt fysiotherapie en tandarts per kalenderjaar. Ongebruikte fysiobehandelingen vervallen meestal op 31 december. Slechts een paar verzekeraars laten je ze meenemen naar het volgende jaar.

Heb je dit jaar een pakket met een aantal fysiobehandelingen en loop je al een tijdje met een zere schouder rond, dan is november het moment om te bellen. Hetzelfde geldt voor een tandartscontrole als je aanvullende tandartsverzekering die vergoedt. Zeker na een verhuizing schiet zo’n afspraak er makkelijk bij in. Heb je nog geen tandarts op je nieuwe adres, dan helpt ons stuk over een tandarts vinden na je verhuizing.

Wanneer schuiven niets oplevert

Of het loont om met je zorg te schuiven, hangt volgens Zorgwijzer af van twee dingen. Hoeveel eigen risico je dit jaar al betaalde, en of je volgend jaar zorg verwacht.

• Je eigen risico is op en je verwacht volgend jaar zorg. Bijvoorbeeld omdat je een chronische aandoening hebt. Dan maakt schuiven weinig uit, want die 400 euro betaal je volgend jaar toch.
• Je eigen risico is nog bijna niet gebruikt en er staat zorg gepland. Dan kun je die beter in januari laten doen. Anders betaal je twee keer eigen risico, dit jaar en volgend jaar.
• Je eigen risico is nog bijna niet gebruikt en je verwacht weinig zorg. Dan maakt het weinig uit.

Dat tweede punt wordt vaak over het hoofd gezien. Als starter gebruik je meestal weinig zorg. Heb je een kleine ingreep op de planning en heb je dit jaar nog bijna niets verbruikt, dan is januari voor jou juist slimmer.

Zorgwijzer waarschuwt ook voor de andere kant. Medicijnen hamsteren of een onderzoek vragen dat niemand nodig vindt, lukt zelden. De apotheek geeft de gewone hoeveelheid en een arts verwijst alleen met een reden. En zegt je arts dat iets nu moet, stel het dan nooit uit om geld. Ik zou daar nog bij zeggen dat dit hele lijstje bedoeld is voor zorg die toch al ging gebeuren. Het eigen risico is geen budget dat je moet opmaken.

Ga je per 1 januari overstappen naar een andere verzekeraar, dan hoef je je over dit alles geen zorgen te maken. Wat je in 2026 aan eigen risico betaalde, blijft gewoon staan. Waar je bij het kiezen van je polis voor volgend jaar op let, lees je in ons stuk over de hogere zorgpremie in 2027.