Alleen een rekening bij Revolut? Waarom een tweede bankrekening slim is

Op dinsdagmiddag 20 oktober konden klanten van Revolut urenlang niet bij hun geld. Pinnen, geld opnemen en overmaken lukte niet, meldde NU.nl. De oorzaak lag volgens het bericht bij een storing bij Google Cloud, die vooral in het Verenigd Koninkrijk ook banken, bezorgers en de Britse gezondheidsdienst raakte. Revolut liet weten dat het geld en de gegevens van klanten veilig waren. Dat klopt vast, maar als je op dat moment bij de kassa staat met een volle kar, heb je daar weinig aan.

Revolut heeft volgens NU.nl wereldwijd 80 miljoen gebruikers, onder wie 1,2 miljoen Nederlanders. Veel twintigers openden er ooit een rekening voor een reis of om met vrienden te delen, en zijn er daarna gewoon mee doorgegaan. Voor hen is dit een goed moment om te kijken of hun geldzaken op één app leunen.

Veilig geld is iets anders dan beschikbaar geld

Het verschil zit in twee vragen die vaak door elkaar lopen. Is je geld weg als de bank omvalt? En kun je erbij als de bank een storing heeft? De eerste vraag regelt het depositogarantiestelsel. Revolut werkt in Nederland via een Litouwse bank, en je tegoed valt daarom onder de Litouwse depositogarantie tot 100.000 euro per persoon, zo staat in de informatie over de depositoverzekering van Revolut. Dat is hetzelfde bedrag als bij een Nederlandse bank, alleen loopt het via een ander land.

Op de tweede vraag geeft geen enkele garantie antwoord. Bij een storing is je geld er gewoon nog, maar je kunt er tijdelijk niets mee. En dat raakt starters harder dan anderen. Wie net op zichzelf woont, heeft vaak geen grote buffer en geen creditcard, en betaalt de boodschappen van de rekening waar ook het salaris op binnenkomt.

Wat De Nederlandsche Bank aanraadt

DNB en het overleg over het betalingsverkeer adviseren al langer om voorbereid te zijn op een storing van een paar dagen. Het advies, door het Nibud berekend, is om ongeveer 70 euro contant geld per volwassene in huis te hebben, genoeg voor 72 uur aan boodschappen, medicijnen en vervoer, zo meldde de NOS. Daarnaast raadt DNB aan een fysieke pinpas te bewaren voor als betalen met je telefoon niet lukt. Een tweede rekening noemt DNB als manier om je risico te spreiden, maar de bank zegt er nadrukkelijk niet bij dat iedereen dat moet doen, omdat het geld kost.

Ik vind dat laatste voor starters te voorzichtig. Wie alles bij één app-bank heeft en geen spaarbuffer, is na een storing van een middag meteen klaar. Een tweede rekening bij een andere bank is dan geen luxe maar een reservewiel.

Zo richt je het in met twee rekeningen

Een tweede rekening werkt alleen als hij bij een andere bank zit en als er echt geld op staat. Dit is een indeling die goed werkt voor iemand met een eerste baan.

Rekening	Waarvoor	Wat erop komt
Hoofdrekening bij een bank met kantoren in Nederland	Salaris, huur, zorgpremie, energie en andere vaste lasten	Je hele salaris, de vaste lasten gaan er automatisch af
Tweede rekening, bijvoorbeeld Revolut	Dagelijkse uitgaven, reizen, betalen met vrienden	Een vast bedrag per maand dat je zelf overboekt
Contant in huis	Noodgeval als beide apps niet werken	Ongeveer 70 euro per volwassene, in kleine biljetten en munten

Het voordeel van deze indeling is dat je huur en vaste lasten altijd doorlopen, ook als de app waarmee je dagelijks betaalt een middag plat ligt. Andersom geldt hetzelfde. Ligt je hoofdbank eruit, dan heb je het geld voor de boodschappen al op de tweede rekening staan. Het maakt in principe niet uit welke bank de hoofdrekening is, zolang de twee niet bij dezelfde partij zitten. Als bonus zie je ook meteen hoeveel je per maand vrij te besteden hebt, wat het bijhouden van je geld een stuk makkelijker maakt. Hoe je dat aanpakt, staat in het stuk over een huishoudboekje met een echte maandbegroting.

Wat je nu nog even regelt

• Bewaar de fysieke pas van je tweede rekening in je portemonnee, niet alleen de versie in je telefoon.
• Zet je salaris en vaste lasten op dezelfde rekening, zodat je niet twee plekken in de gaten hoeft te houden voor je huur.
• Haal één keer contant geld en leg het op een vaste plek, en vul het aan als je het gebruikt.
• Staat je spaargeld ook bij dezelfde app-bank, overweeg dan om een deel elders te zetten. Bij een storing kun je er anders ook niet bij. Waar je op let bij een spaarrekening, lees je in het stuk over overstappen naar een betere spaarrekening.

Revolut zelf afschrijven is niet nodig. Het is een handige app, zeker voor reizen en voor het delen van kosten met huisgenoten. Kreeg je in september een mail over de datadiefstal, dan lees je in het stuk over gegevens gestolen bij Revolut wat je toen moest doen. Het punt is alleen dat geen enkele bank storingsvrij is, en dat je dagelijkse leven niet op één app moet rusten.