Je eerste eigen betaalrekening openen: welke bank kies je en wat kost het
Wat er op je 18e met je jongerenrekening gebeurt, waar de kosten van een betaalrekening zitten en hoe je in vier stappen het pakket kiest dat bij je past.
Heb je al een jongerenrekening, dan hoef je op je 18e meestal niets nieuws te openen. De bank zet je rekening automatisch om, vaak naar een studentenrekening of een gewone betaalrekening, en daarmee kunnen er vanaf dat moment kosten gaan gelden. De keuze die je dan maakt, is dus niet zozeer welke bank, maar welk pakket. Heb je nog geen rekening, dan open je hem vanaf je 18e zelf, bij elke bank die je wilt.
Wat die rekening kost, verschilt per bank en per pakket, en banken passen hun tarieven regelmatig aan. Daarom noem ik hier geen bedragen. De betaalrekeningvergelijker van de Consumentenbond zet de actuele tarieven van alle Nederlandse banken voor particulieren naast elkaar, en rekent uit wat je per jaar kwijt bent op basis van wat jij nodig hebt. Hieronder staat hoe je dat verstandig invult.
Wat er op je 18e met je jongerenrekening gebeurt
Een jongerenrekening is bedoeld voor tieners vanaf ongeveer 12 jaar, meestal onder toezicht van je ouders. Hoe lang je hem mag houden, verschilt per bank. Bij de ene houdt hij op je 18e op, bij de andere loopt hij door tot je 25e. Een paar voorbeelden van wat er bij je 18e verjaardag gebeurt.
| Bank | Wat er op je 18e gebeurt |
|---|---|
| ABN AMRO | De Jongerengroeirekening wordt in de maand na je verjaardag automatisch een Studenten Pakket. Rekeningnummer en pas blijven hetzelfde, en volgens de bank is dat pakket gratis, ook als je niet studeert. |
| Rabobank | De JongerenRekening is bedoeld tot je 18e en gaat daarna over in een betaalrekening voor volwassenen. |
| Andere banken | Bij een deel van de banken loopt de jongerenrekening langer door, bijvoorbeeld tot je 24e of 27e. Kijk in de voorwaarden van je eigen bank. |
Kijk ook naar de brief die je bank rond je verjaardag stuurt. ABN AMRO wijst er bijvoorbeeld op dat je ouders vanaf je 18e verjaardag geen toegang meer hebben tot je rekening, tenzij je ze zelf machtigt, en dat je je opnieuw moet legitimeren. Heb je naast je jongerenrekening nog een andere rekening op je naam, dan kan die vanaf je 18e wel geld gaan kosten. Zeg op wat je niet gebruikt.
Waar de kosten zitten
Een betaalrekening kost bijna nooit alleen een vast bedrag per maand. De extra’s maken vaak het verschil, en die zie je pas als je ze naast elkaar zet.
| Kostenpost | Wanneer je ermee te maken krijgt |
|---|---|
| Vaste kosten per maand | Altijd, tenzij je een gratis studenten- of jongerenpakket hebt |
| Extra betaalpas | Als je een tweede pas wilt, bijvoorbeeld voor een gezamenlijke rekening |
| Creditcard | Als je die erbij neemt, bijvoorbeeld voor reizen of een huurauto |
| Rood staan | Als je onder nul gaat en de bank dat toestaat; dan betaal je rente |
| Papieren afschriften | Als je die per post wilt ontvangen |
| Contant geld storten | Als je bijvoorbeeld fooien of verkoopgeld op je rekening wilt zetten |
Mijn advies aan wie net begint is om de creditcard en het roodstaan in eerste instantie over te slaan. Niet omdat ze per se duur zijn, maar omdat je in je eerste jaren van zelfstandig rondkomen beter kunt zien wat er werkelijk op je rekening staat. Dat past ook bij het opstellen van een eerste budget.
Zo kies je in vier stappen
- Bepaal wat je echt gebruikt. Eén pas, een app, een spaarrekening ernaast. Heb je een creditcard nodig, of papieren afschriften? Wees eerlijk, want elke extra dienst telt mee in de totale kosten.
- Vul dat in bij de vergelijker. De Consumentenbond rekent dan per bank uit wat je per jaar betaalt aan vaste en bijkomende kosten. Je kunt er ook aangeven of je het belangrijk vindt waarin de bank investeert.
- Kijk naar de app. Je doet bijna alles op je telefoon. Een app waarin je makkelijk betaalverzoeken maakt, een spaarpotje aanzet en je uitgaven terugziet, is voor een starter meer waard dan een klein prijsverschil.
- Open de rekening zelf. Dat doe je vanaf je 18e online, met je identiteitsbewijs. Houd je bestaande rekening open tot de nieuwe werkt en je salaris, studiefinanciering en vaste lasten erop zijn overgezet.
Waar je nog meer op let
Kies voor een bank met depositogarantie. Dat betekent dat je tegoed tot een wettelijk maximum beschermd is als de bank omvalt. Bij Nederlandse banken is dat standaard geregeld, bij sommige buitenlandse apps en betaaldiensten ligt het anders, dus lees even na onder welk toezicht je geld staat.
Let ook op veiligheid, want een eerste eigen rekening is precies waar oplichters op mikken. Deel nooit je inlogcodes, ook niet met iemand die zegt van de bank te zijn. Hoe je handelt als het toch misgaat, lees je in ons stuk over geld dat naar het verkeerde rekeningnummer ging.
Wil je later overstappen naar een andere bank, dan hoeft dat geen gedoe te zijn. Via de Overstapservice van de Nederlandse banken worden je bijschrijvingen en automatische incasso’s een tijd lang automatisch doorgestuurd naar je nieuwe rekening. Je zit dus niet voor altijd vast aan de bank waar je ouders je ooit op je twaalfde hebben aangemeld.
