Geen renteplafond van 2,5 procent op je studieschuld: wat dit voor jou betekent
Het beloofde renteplafond van 2,5 procent op je studieschuld komt er niet. Wat je per maand meer betaalt, met een rekenvoorbeeld, en wat je nu kunt doen.
Het was het enige goede nieuws voor iedereen met een studieschuld. In het coalitieakkoord spraken D66, VVD en CDA af dat de rente niet boven de 2,5 procent zou uitkomen. Die belofte gaat niet door. Onderwijsminister Rianne Letschert schrijft in een Kamerbrief dat de gereserveerde 40 miljoen euro per jaar niet genoeg is, meldt NU.nl. Wat betekent dat voor jouw maandbedrag, en is er iets wat je zelf kunt doen?
Waarom het plafond er niet komt
De rente op studieschulden volgt de rente op staatsleningen, en die is wereldwijd gestegen door geopolitieke spanningen. Volgens de minister loopt de rente voor oud-studenten op de lange termijn daardoor op van 2,7 naar 3,3 procent. Dat terugbrengen naar 2,5 procent zou ongeveer 120 miljoen euro per jaar extra kosten, drie keer zoveel als er in de begroting staat. Letschert sluit niet uit dat de rente nog verder stijgt, en dan wordt een plafond alleen maar duurder.
Er liggen twee alternatieven op tafel. Een vaste rentekorting van ongeveer 0,2 procentpunt, of een bewegend plafond dat meeschuift met de markt. De minister noemt dat laatste zelf ingewikkeld, ook voor oud-studenten. De studentenbonden zijn woedend. De LSVb spreekt van studenten die met een loodzware rugtas het leven in worden geschopt. Volgende week debatteert de Tweede Kamer over de onderwijsbegroting, dus helemaal dicht is het boek nog niet. Maar reken er niet op dat 2,5 procent alsnog terugkomt.
Welk rentepercentage nu voor jou geldt
Voordat je gaat rekenen, moet je weten welk percentage er op jouw schuld staat. Dat verschilt per groep. DUO maakte eerder deze maand de percentages voor 2027 bekend.
| Regeling | Rente 2026 | Rente 2027 | Wie valt eronder |
|---|---|---|---|
| Terugbetalen in 35 jaar (SF35) | 2,33% | 2,70% | Bijna alle huidige studenten, ruim 333.000 oud-studenten |
| Terugbetalen in 15 jaar (SF15) | 2,29% | 3,28% | Ongeveer 740.000 oud-studenten die voor 2015 begonnen |
Studeer je nog, dan krijg je elk jaar het nieuwe percentage. Betaal je al terug, dan ligt je rente steeds vijf jaar vast. Het percentage van 2027 geldt alleen voor wie in 2026 voor het laatst studiefinanciering krijgt en voor de ruim 250.000 oud-studenten bij wie de rentevaste periode op 31 december 2026 afloopt. Zit je midden in een rentevaste periode, dan merk je van deze stijging pas iets als die periode afloopt. Hoe je dat in Mijn DUO opzoekt, staat stap voor stap in het stuk over wanneer de hogere rente voor jou ingaat.
Rekenvoorbeeld voor drie schulden
Wat scheelt dat plafond nu echt? Hieronder staat het maandbedrag bij een schuld die je in 35 jaar annuïtair aflost, zoals bij SF35. Ik heb drie percentages naast elkaar gezet. De beloofde 2,5 procent, de 2,70 procent die DUO voor 2027 vaststelde en de 3,3 procent waar de minister op de lange termijn rekening mee houdt.
| Studieschuld | 2,5% per maand | 2,7% per maand | 3,3% per maand | Extra rente over 35 jaar bij 3,3% t.o.v. 2,5% |
|---|---|---|---|---|
| 15.000 euro | 53,62 euro | 55,25 euro | 60,27 euro | ongeveer 2.800 euro |
| 25.000 euro | 89,37 euro | 92,08 euro | 100,45 euro | ongeveer 4.650 euro |
| 40.000 euro | 143,00 euro | 147,32 euro | 160,71 euro | ongeveer 7.450 euro |
Het is een vereenvoudigd voorbeeld. In het echt rekent DUO elke vijf jaar opnieuw met het dan geldende percentage, en je maandbedrag hangt ook af van je inkomen. Onder SF35 betaal je nooit meer dan 4 procent van het deel van je inkomen boven de draagkrachtgrens. Toch laat de tabel goed zien waar het om draait. Per maand lijkt het verschil klein, een tientje of iets meer. Over 35 jaar loopt het op tot duizenden euro’s, en dat is geld dat je niet aan een huis, een auto of een buffer kunt besteden.
Zelf vind ik dat laatste het eerlijkste antwoord op de vraag of je je zorgen moet maken. Paniek is niet nodig, je maandlast schiet niet ineens omhoog. Maar wie dacht dat de rente zou blijven hangen op het niveau van een paar jaar terug, moet die gedachte loslaten.
Wat je nu zelf kunt doen
Er zijn drie dingen die wel in jouw handen liggen.
- Zoek je rentevaste periode op. In Mijn DUO zie je je huidige percentage en tot wanneer het vastligt. Loopt jouw periode eind dit jaar af, dan krijg je persoonlijk bericht van DUO en ga je vanaf januari met het nieuwe percentage rekenen.
- Leen niet meer dan je nodig hebt. Studeer je nog, dan geldt voor elke euro die je in 2027 leent 2,70 procent. Kijk of je maandbedrag omlaag kan, zeker als je het geld op een spaarrekening laat staan die minder oplevert.
- Reken extra aflossen door. Hoe hoger de rente, hoe aantrekkelijker extra aflossen wordt. Maar het blijft een afweging tegen een buffer en tegen wat je spaargeld oplevert. Hoe je dat voor je eigen situatie uitrekent, lees je in extra aflossen of sparen.
Houd daarnaast het Kamerdebat over de onderwijsbegroting in de gaten. Kiest de Kamer voor de rentekorting van ongeveer 0,2 procentpunt, dan scheelt dat bij 25.000 euro schuld een paar euro per maand. Niet veel, maar het is wel een signaal dat er toch iets van de belofte overblijft.
