Rente op je studieschuld gaat waarschijnlijk weer omhoog: dit kost het je
De rente op je studieschuld gaat in 2027 waarschijnlijk naar 2,68 procent. Een rekenvoorbeeld per maand, voor wie het geldt en wat je er nu nog aan doet.
Lenen bij DUO wordt volgend jaar weer iets duurder. De rente op studieschulden gaat per 1 januari 2027 waarschijnlijk van 2,33 naar 2,68 procent. ScienceGuide rekende dat op 30 september uit, en het Utrechtse universiteitsblad DUB meldde op 1 oktober dat het de hoogste DUO-rente in zeventien jaar wordt. Officieel is het nog niet, want DUO maakt het nieuwe percentage half oktober bekend. Maar het kan hooguit een paar honderdsten schelen. Ik zet hieronder op een rij wat dat in euro’s betekent en wat je er nu, als student of net afgestudeerde, nog aan kunt doen.
Waarom de rente omhooggaat
De rente op je studieschuld is geen getal dat iemand in Den Haag verzint. Hij volgt de gemiddelde rente op vijfjarige staatsleningen over de periode van oktober tot oktober. Die lag het afgelopen jaar op 2,68 procent, en daarmee staat het percentage voor 2027 in feite vast. Volgens DUB is de rente sinds 2009 niet meer zo hoog geweest.
Wie een paar jaar terugkijkt, ziet hoe snel het is gegaan. Tot en met 2022 stond de rente op nul. In 2023 werd het 0,46 procent, in 2024 ineens 2,56 procent, in 2025 2,57 en dit jaar 2,33 procent. Voor veel studenten die begonnen toen lenen nog gratis was, voelt dat als een wisseltruc. Dat snap ik, en het is ook precies waarom het loont om er nu even bij stil te staan in plaats van pas als de eerste aflosbrief komt.
Het kabinet van D66, CDA en VVD heeft in het coalitieakkoord afgesproken de rente voor studenten te maximeren op 2,5 procent. Dat plafond komt er in 2027 en 2028 niet, bevestigde het ministerie van Onderwijs aan ScienceGuide. DUB verwacht het op zijn vroegst in 2029, en dan nog alleen als het plan de bezuinigingsronde overleeft.
Rekenvoorbeeld, wat het je per maand kost
Om het concreet te maken heb ik het maandbedrag uitgerekend voor drie schulden, bij de huidige 2,33 procent en de verwachte 2,68 procent. Ik ga uit van de regels die voor de meeste studenten gelden (SF35), dus 35 jaar aflossen, zonder pauzejaren en zonder draagkrachtkorting. Ik reken met de formule die DUO zelf gebruikt om het jaarpercentage om te zetten naar een maandrente. Het is een vereenvoudiging, want de rente die tijdens je studie en in de aanloopfase al bijkomt, zit er niet in.
| Schuld bij start aflossen | Per maand bij 2,33% | Per maand bij 2,68% | Totale rente over 35 jaar bij 2,68% |
|---|---|---|---|
| 10.000 euro | ongeveer 35 euro | ongeveer 37 euro | ongeveer 5.350 euro |
| 20.000 euro | ongeveer 69 euro | ongeveer 73 euro | ongeveer 10.700 euro |
| 30.000 euro | ongeveer 104 euro | ongeveer 110 euro | ongeveer 16.050 euro |
Per maand lijkt het verschil klein, een paar euro. Over de hele looptijd telt het wel op. Bij een schuld van 30.000 euro betaal je bij 2,68 procent ruim 2.300 euro meer rente dan bij 2,33 procent, als die rente de hele looptijd zou gelden. DUB komt met een eigen voorbeeld op hetzelfde uit, bij 10.000 euro schuld ben je over 35 jaar meer dan 5.300 euro aan rente kwijt.
Daar zit wel een belangrijke nuance in. Voor terugbetalers staat de rente telkens vijf jaar vast, en daarna wordt een nieuw percentage vastgezet. Het is dus niet zo dat 2,68 procent automatisch 35 jaar blijft gelden. Het kan later weer lager of hoger worden.
Voor wie geldt het nieuwe percentage?
Dat hangt af van waar je nu staat. Op de rentepagina van DUO staat het per situatie uitgelegd.
- Je studeert nog. Zolang je studiefinanciering krijgt, staat de rente steeds voor een jaar vast. In 2027 betaal je dus het nieuwe percentage over je hele schuld van dat moment, en de rente wordt maandelijks bijgeschreven, rente op rente.
- Je krijgt dit jaar voor het laatst studiefinanciering. Dan wordt de rente vanaf januari 2027 voor vijf jaar vastgezet, en dat wordt waarschijnlijk die 2,68 procent.
- Je lost al af. Dan merk je er alleen iets van als je rentevaste periode op 31 december 2026 afloopt. Wie in 2023 begon met aflossen, zit bijvoorbeeld nog tot januari 2028 vast aan 0,46 procent.
In Mijn DUO zie je onder Mijn schulden welk percentage voor jou geldt en onder welke terugbetalingsregels je valt.
Wat je nu nog kunt doen
Aan het percentage zelf verander je niets. Aan hoeveel schuld er onder dat percentage valt wel.
- Kijk kritisch naar je lening. Leen je elke maand het maximum, terwijl je het niet allemaal nodig hebt? Je kunt het leenbedrag in Mijn DUO aanpassen. Elke euro die je niet leent, kost je ook geen rente. Een eerlijk budget voor jezelf laat snel zien wat je echt nodig hebt.
- Los extra af als je spaargeld hebt. Extra aflossen bij DUO mag, en het verlaagt de schuld waarover rente wordt berekend. Houd wel een buffer achter de hand voor onverwachte uitgaven.
- Reken je eigen situatie door. Met de rekenhulp van DUO zie je wat jouw schuld per maand gaat kosten, ook bij andere rentepercentages.
- Denk vooruit aan een huis. Je studieschuld telt mee als je later een hypotheek aanvraagt. Hoe dat werkt, lees je in wat je studieschuld met je hypotheek doet.
En raak niet in paniek als je naar die bedragen kijkt. Je begint pas met aflossen na een aanloopfase van twee jaar, je betaalt naar draagkracht als je weinig verdient en wat er na 35 jaar over is, wordt kwijtgescholden. Hoe dat precies zit, staat in studieschuld terugbetalen met aanloopfase en draagkracht. Mijn advies is simpel. Leen wat je nodig hebt, niet wat je kunt krijgen, en kijk half oktober even in je mailbox. Dan weet je het definitieve percentage.
