50.000 euro studieschuld of meer: wat dat per maand kost met de hogere rente
Steeds meer mensen hebben 50.000 euro studieschuld of meer. Zo veel betaal je per maand bij de DUO-rente van 2,70 procent in 2027, met rekenvoorbeeld.
Bijna 150.000 studenten en oud-studenten hebben een studieschuld van 50.000 euro of meer, twee keer zoveel als zes jaar eerder. Dat meldde de NOS op 5 oktober 2026 op basis van nieuwe CBS-cijfers. Tegelijk staat de rente voor 2027 nu officieel op de site van DUO, en die is hoger dan dit jaar. Hoor jij bij die groep met een hoge schuld, of ga je er straks bij horen, dan wil je vooral één ding weten. Wat betekent dat per maand? Ik heb het uitgerekend.
Wie er een schuld van 50.000 euro of meer heeft
Volgens het CBS hadden begin 2026 zo’n 145 duizend mensen een studieschuld van minstens 50 duizend euro. Bijna 5 duizend van hen moeten zelfs een ton of meer terugbetalen. Het gaat vooral om oud-studenten die studeerden in de jaren van het leenstelsel, toen er geen basisbeurs was. Tegelijk daalt de totale studieschuld voor het eerst, zoals je kon lezen in ons stuk over wat de basisbeurs betekent voor wat jij leent. Het beeld is dus tweeledig. Minder mensen lenen, maar wie leende, leende vaak flink.
In het NOS-stuk zeggen de studentenorganisaties het treffend. “Niemand kiest voor een hoge studieschuld natuurlijk,” aldus LSVb-voorzitter Evy Kras. Mantelzorg, een verkeerde eerste studiekeuze, geen steun van thuis, langer studeren. Het zijn redenen die ik in mijn eigen omgeving ook herken, en het zijn geen redenen om je voor te schamen.
De rente voor 2027 staat vast
Op 2 oktober schreven we nog dat de rente op je studieschuld waarschijnlijk omhoog zou gaan. Inmiddels staat het nieuwe percentage op de rentepagina van DUO. Voor wie onder de terugbetalingsregels SF35 valt (iedereen die vanaf studiejaar 2015/2016 is gaan studeren) wordt het 2,70 procent, tegen 2,33 procent in 2026. Wie onder de oudere regels SF15 valt, gaat naar 3,28 procent.
Voor wie geldt dat nieuwe percentage? Studeer je nog, dan verandert je rente elk kalenderjaar, dus in 2027 betaal je 2,70 procent. Krijg je dit jaar voor het laatst studiefinanciering, dan staat 2,70 procent vanaf januari 2027 vijf jaar vast. Los je al af, dan geldt het alleen als je rentevaste periode op 31 december 2026 afloopt. Wat jouw situatie is, zie je in Mijn DUO onder Mijn schulden.
Rekensom per maand bij 50.000 euro of meer
Ik heb het maandbedrag uitgerekend voor drie hoge schulden, bij de rente van 2026 en die van 2027. Ik ga uit van SF35, dus 35 jaar (420 maanden) aflossen, zonder pauzejaren en zonder korting op basis van je inkomen. Voor de omrekening van jaarrente naar maandrente gebruik ik dezelfde methode als DUO. Het is een vereenvoudiging, want rente die tijdens je studie en de aanloopfase al bijkomt zit er niet in, en ik reken alsof het percentage 35 jaar gelijk blijft.
| Schuld bij start aflossen | Per maand bij 2,33% (2026) | Per maand bij 2,70% (2027) | Verschil per maand | Totale rente over 35 jaar bij 2,70% |
|---|---|---|---|---|
| 50.000 euro | ongeveer 174 euro | ongeveer 183 euro | ongeveer 10 euro | ongeveer 27.000 euro |
| 75.000 euro | ongeveer 260 euro | ongeveer 275 euro | ongeveer 15 euro | ongeveer 40.500 euro |
| 100.000 euro | ongeveer 347 euro | ongeveer 367 euro | ongeveer 19 euro | ongeveer 54.000 euro |
Kijk vooral naar die laatste kolom. Bij een schuld van 50.000 euro betaal je bij 2,70 procent over de hele looptijd zo’n 4.000 euro meer rente dan bij 2,33 procent. Bij een ton is dat ruim 8.000 euro. Per maand lijkt een tientje niet veel, maar het komt wel bovenop een maandbedrag dat bij deze schulden al stevig is.
Belangrijke nuance. Voor terugbetalers staat de rente telkens vijf jaar vast. Daarna zet DUO een nieuw percentage vast, dat hoger of lager kan zijn. De bedragen in de tabel zijn dus een indicatie, geen voorspelling.
Waarom je waarschijnlijk minder betaalt dan in de tabel
Het goede nieuws is dat DUO je nooit meer laat betalen dan je kunt dragen. Verdien je weinig, dan vraag je een lager maandbedrag aan op basis van je inkomen, de draagkrachtregeling. Hoe die werkt en wanneer je hem aanvraagt, leggen we uit in ons stuk over de aanloopfase en draagkracht. Verdien je niets omdat je nog geen baan hebt, zoals de oud-student in het NOS-stuk, dan kan je maandbedrag zelfs op nul uitkomen. Wat er na 35 jaar onder SF35 nog over is, wordt kwijtgescholden.
Dat klinkt geruststellend, en dat is het deels ook. Maar draagkracht betekent ook dat de schuld langer blijft staan en rente blijft opbouwen. Mijn eerlijke mening is dat je bij een schuld van deze omvang niet op de kwijtschelding moet rekenen als plan. Gebruik de draagkrachtregeling als vangnet in magere jaren en los gewoon af zodra je inkomen dat toelaat.
Wat je nu kunt doen
- Kijk in Mijn DUO welke rente en welke regels voor jou gelden. Studeer je nog, dan geldt 2,70 procent vanaf januari over je hele schuld.
- Leen niet meer dan je nodig hebt. Je kunt je leenbedrag in Mijn DUO verlagen. Elke euro die je nu niet leent, kost je 35 jaar lang geen rente.
- Reken je eigen bedrag door. DUO heeft een rekenhulp waarin je je eigen schuld en rente invult. Doe dat liever nu dan pas als de eerste brief komt.
- Los extra af als je spaargeld hebt. Dat mag altijd zonder boete en verlaagt het bedrag waarover rente loopt. Houd wel een buffer achter de hand.
- Denk aan een later huis. Een hoge studieschuld drukt flink op wat je kunt lenen. Lees daarom ook wat je studieschuld met je hypotheek doet.
Loopt het aflossen nu al niet, wacht dan niet af. Neem contact op met DUO voordat er een achterstand ontstaat, want die kan straks ook bij je gemeente terechtkomen. Hoe dat zit, lees je in ons stuk over een achterstand met je studieschuld.
