Studielening van voor 2015? Zo veel meer rente betaal je vanaf 2027
Wie voor 2015 een studielening afsloot, gaat in 2027 naar 3,28 procent rente. Of het voor jou geldt en wat het per maand kost, met een rekenvoorbeeld.
Over de stijgende rente op studieschulden ging het de afgelopen weken vooral over de pechgeneratie en het leenstelsel. Maar de grootste sprong zit bij een groep die je minder vaak hoort, mensen die al voor 2015 een studielening afsloten. Voor hen gaat de rente in 2027 naar 3,28 procent. Volgens NU.nl is dat bijna een procentpunt meer dan voorheen. Hoor jij bij die groep, dan wil je weten of het jou raakt en wat het je kost. Dat reken ik hier voor je uit.
Wat er verandert
DUO kent twee sets terugbetaalregels. Wie na 2015 ging lenen, valt onder de regels waarbij je 35 jaar de tijd krijgt (SF35). Wie daarvoor leende, valt onder de oude regels met 15 jaar terugbetalen (SF15). Op de rentepagina van DUO staan de nieuwe percentages.
| Regels | Rente 2026 | Rente 2027 |
|---|---|---|
| SF35, 35 jaar terugbetalen | 2,33 procent | 2,70 procent |
| SF15, 15 jaar terugbetalen | 2,29 procent | 3,28 procent |
Voor SF35 gaat het om 0,37 procentpunt erbij, voor SF15 om 0,99. Wat de nieuwe rente voor de SF35-groep betekent, rekenden we eerder uit in ons stuk over de hogere rente op je studieschuld en voor grote schulden in de rekensom bij 50.000 euro of meer. Dit stuk gaat over de oude regels.
Geldt het voor jou?
Niet iedereen met een oude studielening krijgt meteen het nieuwe percentage. Voor wie terugbetaalt staat de rente telkens vijf jaar vast. Het nieuwe percentage geldt alleen als jouw rentevaste periode op 31 december 2026 afloopt. Volgens NU.nl gaat het in beide groepen samen om zo’n 250.000 oud-studenten.
Je ziet het zo.
- Log in op Mijn DUO met je DigiD.
- Ga naar Mijn schulden. Daar staat welk rentepercentage je nu betaalt en tot wanneer het vastligt.
- Loopt die periode eind 2026 af, dan betaal je vanaf januari 2027 de nieuwe rente, en die staat dan weer vijf jaar vast.
Loopt je periode later af, dan verandert er voorlopig niets voor je. Het nieuwe percentage zegt dan alleen iets over de richting. Wat er over een paar jaar geldt, hangt af van de rente op dat moment.
Rekenvoorbeeld voor de oude regels
Iemand die al voor 2015 leende en nu een nieuwe rentevaste periode krijgt, lost meestal al een paar jaar af. Ik ga daarom uit van een restschuld die je in tien jaar (120 maanden) aflost, zonder korting op basis van je inkomen. Ik vergelijk het SF15-percentage van 2026 met dat van 2027 en reken jaarrente om naar maandrente zoals DUO dat doet. Het is een vereenvoudiging, want jouw huidige percentage kan anders zijn dan 2,29 procent, afhankelijk van wanneer het is vastgezet.
| Restschuld | Per maand bij 2,29% | Per maand bij 3,28% | Extra in vijf jaar |
|---|---|---|---|
| 10.000 euro | ongeveer 93 euro | ongeveer 98 euro | ongeveer 265 euro |
| 15.000 euro | ongeveer 140 euro | ongeveer 146 euro | ongeveer 400 euro |
| 25.000 euro | ongeveer 233 euro | ongeveer 244 euro | ongeveer 665 euro |
De laatste kolom gaat over de vijf jaar dat de nieuwe rente vastligt. Daarna wordt een nieuw percentage vastgezet, en dat kan hoger of lager uitvallen. Per maand gaat het om een paar euro tot ruim een tientje. Dat is minder dramatisch dan “bijna een procentpunt” klinkt, omdat je bij de oude regels sneller aflost en de schuld dus ook sneller kleiner wordt.
Wil je het precies weten voor jouw schuld, gebruik dan de rekenhulp van DUO. Daar vul je je eigen restschuld en looptijd in.
Wat je er nu aan kunt doen
Je hoeft niets te doen, DUO past het bedrag zelf aan en je krijgt bericht over je nieuwe maandbedrag. Toch zijn er drie dingen om over na te denken.
- Extra aflossen. Dat mag altijd, zonder boete. Bij een rente van 3,28 procent levert spaargeld op een gewone spaarrekening vaak minder op dan wat je aan rente bespaart. Houd wel genoeg buffer over voor onverwachte uitgaven.
- Kijk naar je inkomen. Ook onder de oude regels houdt DUO rekening met wat je verdient. Is het maandbedrag te hoog voor je inkomen, dan kun je een lager bedrag aanvragen via Mijn DUO.
- Denk aan een hypotheek. Ga je een huis kopen, dan telt je studieschuld mee bij wat de bank je wil lenen. Een hoger maandbedrag kan je leencapaciteit iets verlagen.
Mijn eerlijke kijk erop is dat de grote klap bij deze groep in het percentage zit en niet in het maandbedrag. Wie nog maar een paar jaar te gaan heeft, merkt het nauwelijks. Wie nog een flinke restschuld heeft en wat spaargeld op de bank, doet er goed aan om nu even te rekenen of extra aflossen loont, voordat de nieuwe rente in januari ingaat.
