Je auto op naam van je ouders verzekeren: waarom dat duizenden euro’s kan kosten

Net je rijbewijs, een eerste auto op het oog, en dan schrik je van de premie. Jonge bestuurders betalen voor een autoverzekering het dubbele of meer van wat hun ouders kwijt zijn. De verleiding is dan groot om de auto op naam van je vader of moeder te verzekeren. Dat scheelt meteen honderden euro’s per jaar. Het kan alleen ook verkeerd aflopen, en dan ben je veel meer kwijt dan je ooit bespaarde.

Hoe groot het verschil is

Independer liet onderzoek doen naar ouders die hun kind op deze manier helpen, en publiceerde de uitkomsten op 12 oktober. De helft van de ondervraagden met een tweede auto zegt dat hun kind daar regelmatig in rijdt, terwijl de verzekering meestal op naam van de ouder staat.

Het prijsverschil verklaart waarom. Een bestuurder van 18 tot 24 jaar betaalt volgens Independer gemiddeld 2.327 euro per jaar voor een WA+-verzekering. Iemand van 45 tot 54 jaar is gemiddeld 797 euro kwijt. Dat is ruim 1.500 euro per jaar verschil voor dezelfde dekking. Die bedragen zijn gebaseerd op premies die tot en met 3 september 2026 zijn verzameld.

Wanneer het wel mag en wanneer niet

Het gaat om de vraag wie de auto het meest gebruikt. Rij je af en toe in de auto van je ouders, bijvoorbeeld om boodschappen te doen of in het weekend naar een vriend, dan is er niets aan de hand. Daar is een autoverzekering op ingericht.

Anders wordt het als de auto eigenlijk van jou is. Jij rijdt er elke dag mee naar school of werk, hij staat bij jouw kamer en je ouders zitten er zelden in. Dan ben jij de regelmatige bestuurder, en dat moet je bij de verzekeraar opgeven. Doe je dat niet, dan heb je de verzekeraar verkeerde informatie gegeven. Zo’n constructie heet in de verzekeringswereld ook wel een fronting-constructie, en verzekeraars kijken daar bij een schadeclaim gericht naar.

Wat er gebeurt bij schade

Zolang er niets gebeurt, merkt niemand iets. Het risico zit in het moment dat je een ongeluk krijgt. De verzekeraar vraagt dan wie er reed en hoe vaak, en als blijkt dat jij de vaste bestuurder bent, kan hij weigeren de schade te vergoeden. Of hij vergoedt de schade aan de ander en verhaalt dat bedrag daarna op jou. Afhankelijk van het ongeluk gaat het dan al snel om duizenden euro’s. Bij letselschade kan het nog veel hoger uitvallen.

Daarnaast kan de verzekeraar de polis beëindigen wegens fraude. Dan volgt mogelijk een registratie bij Stichting CIS, de databank die verzekeraars gebruiken om fraude op te sporen. Met zo’n registratie wordt het erg lastig om nog ergens een gewone autoverzekering af te sluiten, en dat geldt voor jou en mogelijk ook voor je ouder op wiens naam de polis stond.

Wie nergens meer terechtkan, kan aankloppen bij De Vereende, een verzekeraar voor mensen die elders zijn geweigerd. Daar betaal je flink voor. In het rekenvoorbeeld van Independer kost WA+ daar voor een 20-jarige 381,02 euro per maand, plus een eenmalige waarborgsom van 268 euro. Samen ruim 4.800 euro in een jaar, ruim het dubbele van de gewone jongerenpremie.

Michel Ypma van Independer noemt de constructie ondanks de goede bedoelingen ronduit een slecht idee. Daar ben ik het mee eens. Je bespaart een paar jaar lang wat geld, maar je loopt het risico op een schuld en een registratie die je nog jaren achtervolgt.

Hoe je de premie wel omlaag krijgt

De eerlijke route is de auto op je eigen naam verzekeren. Dan bouw je zelf schadevrije jaren op, en die maken het verschil. Volgens Independer betaalt een 25-jarige met vijf schadevrije jaren gemiddeld nog 1.022 euro per jaar voor WA+. Dat is minder dan de helft van wat een beginnende bestuurder betaalt. Wie op naam van zijn ouders rijdt, bouwt die jaren niet op en begint later alsnog op nul.

Een paar manieren om de premie in de eerste jaren te drukken.

• Kies een goedkope, oudere auto. Dan is WA genoeg en hoef je geen dure allriskdekking te nemen. In ons stuk over WA, WA+ of allrisk voor je eerste auto lees je wanneer welke dekking zin heeft.
• Let op het type auto. Een klein model met een bescheiden motor is goedkoper te verzekeren dan een snelle hatchback.
• Vergelijk en kijk naar het eigen risico. Een hoger eigen risico verlaagt de premie, zolang je dat bedrag zelf kunt opvangen bij een schade.
• Zet je ouder als regelmatige bestuurder erbij in plaats van andersom. Staat de auto op jouw naam en rijdt je vader er soms in, dan is dat geen probleem.

Willen je ouders je toch helpen, dan is het eerlijker om een deel van de premie bij te dragen dan om hun naam op de polis te zetten. Zo ben je goed verzekerd en bouw je wel je eigen schadevrije jaren op. Wil je weten wat zo’n auto in totaal per maand kost, met verzekering, belasting, brandstof en onderhoud, kijk dan naar ons rekenvoorbeeld voor starters.